Was ist ein Sofortkredit?
Mit welchen Konditionen können Sie aktuell rechnen?
Die Konditionen des Kredits, also die Zinsen und Gebühren hängen in erster Linie von Ihrer Bonität ab. Diese lassen sich erst nach einem unverbindlichen Kreditantrag genau ermitteln.
Einfacher ist es bei der möglichen Kredithöhe und der Laufzeit.
Aktuell bieten die meisten Direktbanken in Österreich eine Kredithöhe zwischen 3.000 und etwa 65.000 Euro an. Über 65.000 Euro spricht man nicht mehr unbedingt von einem Sofortkredit, da diese Summen dann eher für eine Immobilienfinanzierung benötigt werden.
Auch bei den Laufzeiten unterscheiden sich die Kreditangebote nicht sehr stark. Sie können damit rechnen, dass Sie Ihren Kredit innerhalb von 12-120 Monaten, was einem bis zehn Jahren entspricht, zurückzahlen müssen.
Hier für Sie der Ablauf bei der Beantragung eines Sofortkredits Schritt für Schritt erklärt:
- Nachdem Sie sich einen Anbieter ausgesucht haben (wir empfehlen den Vergleich mehrerer Anbieter) stellen sie online einen unverbindlichen Kreditantrag, der für Sie natürlich kostenlos ist.
- Sie erhalten daraufhin innerhalb von weniger Stunden bis Tage ein Angebot der Bank. Dieses Kreditangebot erhalten sie meist direkt per E-Mail.
- Wenn Sie mit den Konditionen, die natürlich auch von Ihrer Bonität abhängen, zufrieden sind, drucken Sie den Kreditvertrag aus, unterschreiben Ihn und senden ihn zurück an die Bank. Bei einigen Banken haben Sie die Möglichkeit, Ihre Daten mit der sogenannten „Online-Legitimation“ zu bestätigen. Oft werden zusätzliche Unterlagen, wie etwa Gehaltszettel oder Kontobelege benötigt.
- Bei einem Positiven Entscheid, haben Sie das Geld nur kurz darauf auf Ihrem Konto.
Wichtige Begriffe:
Folgende Begriffe sollten Sie kennen, wenn Sie einen Kredit in Österreich vergleichen wollen. Es empfiehlt sich immer, mehrere Angebote einzuholen, und auf die Nebenkosten zu achten. Speziell bei einem Ratenkredit können Sie mit einem Vergleich unnötige Kosten vermeiden.
| Begriff | Erklärung |
| Kreditrate | Der monatliche Betrag, den Sie an die Bank zurückzahlen. Dieser besteht aus der Tilgung und den Zinsen. Meistens bleibt die Kreditrate während der Laufzeit konstant hoch. |
| Zinsen | Fixe oder variable Kreditzinsen, die sie während der Laufzeit an die Bank bezahlen. |
| Laufzeit | Die Zeit in Monaten, in der die Kreditsumme komplett zurückgezahlt wird. In Österreich sind aktuell zwischen 12 und 120 Monate üblich. |
| Nebenkosten | Alle Kosten, die bei einem Kredit anfallen wie etwa die Bearbeitungsgebühr oder Spesen. |
| Gesamtbelastung | Die Gesamtsumme die Sie insgesamt an die Bank zurückzahlen. Diese ergibt sich aus der Kreditsumme und den Nebenkosten. |
| Verfügbarkeit | Zeigt, wie schnell sie mit dem Geld auf Ihrem Konto rechnen können. |
| Kreditsumme | Der ausbezahlte Betrag in Euro. |
Gerade bei Sofortkrediten ist es wichtig, die Zinsbelastung genau zu berechnen
Wo kann ich diesen Kredit beantragen?
Während bei Filialbanken oft Wochen vergehen, bis eine Kreditzusage oder
-Absage erfolgt, und es auch bei einem Privatkredit länger dauern kann, vergehen beim Sofortkredit nur wenige Tage zwischen Antragstellung und Bereitstellung des Kreditbetrages. Einige Banken in Österreich bieten sogar den Kredit mit Sofortauszahlung, das bedeutet, dass Sie Ihr Geld oft noch am selben Tag am Konto haben.
Diese Kredite werden oft von Direktbanken vergeben – darunter werden Banken verstanden, die mit Ihren Kunden über das Internet oder Telefon kommunizieren (z.B. Santander, Easybank, SWK etc.). Inzwischen gibt es aber auch bekannte österreichische Institute, wie etwa die Erste Bank oder die BAWAG, die Ihnen diese Form der schnellen Finanzierung anbieten.
Während bei der Filialbank jeder Kreditantrag persönlich und individuell geprüft wird, verwenden Direktbanken ein standardisiertes Verfahren, um die Kreditanträge zu bearbeiten. Durch dieses Standard-Verfahren ist eine Kreditzu- bzw. –absage innerhalb kürzester Zeit möglich.
Tipp: Nutzen Sie bei der Auswahl der Angebote einen Kreditvergleich. Dabei wertet ein Kreditrechner alle für Sie wichtigen Daten aus, und berechnet den für Sie besten Kredit.
Wie kann ich einen Sofortkredit beantragen?
Ein Kreditantrag wird online schnell bearbeitet und auch das Geld ist rasch am Konto
- Vorab-Formular auf der Webseite ausfüllen und abschicken
Nachdem Sie sich auf der Webseite der Bank über die Konditionen informiert haben, kann der Kredit direkt über das entsprechende Formular auf der Internetseite beantragt werden. Dort werden alle persönlichen Eckdaten wie Namen, Wohnort, Beruf, Einkommen, Familienstand und Kinder, Zahlungsverpflichtungen sowie die Informationen zum Kredit selbst, also gewünschter Kreditbetrag und Laufzeit, eingetragen. Die Angaben müssen natürlich wahrheitsgemäß gemacht werden. Nach der Prüfung, die je nach Anbieter meist zwischen fünf Minuten und einem Tag dauert, wird eine – vorläufige – Kreditbewilligung oder Kreditabsage erteilt. - Kreditantrag ausdrucken
Das System erstellt nun ein schriftliches Angebot. Dieser kann nun entweder am eigenen PC gespeichert und ausgedruckt werden oder die Bank schickt das Angebot zu. Die Unterlagen müssen nun ausgefüllt und unterschrieben werden. Die meisten Anbieter verlangen zusätzlich noch Belege zum Einkommen, wie z.B. Lohnstreifen oder Kontoauszüge. - Antrag an die Bank schicken
Der ausgefüllte Antrag muss nun zusammen mit den Einkommensnachweisen an die angegebene Bankadresse geschickt werden. Um die Identität des Antragstellers feststellen zu können, wird das PostIdent-Verfahren angewandt. Dafür wird der Kreditnehmer in spe bei einer Postfiliale vorständig, der Postbeamte identifiziert die Person aufgrund des Personalausweises. - Endgültige Zu- oder Absage
Nun wird der Antrag mitsamt der Belege von einem Mitarbeiter geprüft und es erfolgt die endgültige Kreditzu- oder -absage. Der Kunde erhält den endgültigen Vertrag, der nun unterschrieben und zurückgeschickt werden muss. Anschließend wird der Kreditbetrag innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto ausbezahlt. Für Fragen ist häufig eine telefonischer Kontakt möglich.
Worauf sollte ich beim Kreditabschluss achten?
Schnelles Geld – kurzfristige Finanzierung
Keine Angst, die bekannten österreichischen Direktbanken, wie z.B. easybank oder die ING-DiBA sind absolut seriös – sie unterliegen den selben bankenaufsichtsrechtlichen Bestimmungen wie Filialbanken (z.B. Eigenkapitalquote).
Tatsächlich können viele Direktbanken wegen Ihrer schlanken Struktur (Kommunikation via Internet, weniger Personal, weniger Filialen) attraktive Kreditkonditionen anbieten.
Nichts desto trotz gilt es auch bei Sofortkrediten – genauso wie bei konventionellen Krediten – folgende Teilbereiche genau zu prüfen:
- Wie hoch ist der effektive Zinssatz?
- Fallen Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren an? Wenn ja, wie hoch sind diese?
- Sind kostenlose Sonderzahlungen möglich?
- Was passiert, wenn ich mit einer Rate in Verzug bin?
- Ist eine einmalige Raten-Aussetzung möglich?
- Muss ich eine Restschuldversicherung abschließen? Wenn ja, wie teuer ist diese?
Kunden bzw. künftige Kreditnehmer sollten sich genügend Zeit für einen Zinsvergleich nehmen und auch das Kleingedruckte im Vertrag lesen.